Порівняння українських платіжних сервісів

16-07-24

В Україні працюють чимало небанківських платіжних систем, за допомогою яких можна здійснювати та отримувати грошові перекази, оплачувати товари та послуги онлайн, приймати платежі в інтернет-магазинах. Сервіси еквайрингу формують вигідні умови для роботи e-commerce платформ та дозволяють користувачам безпечно купувати товари і послуги онлайн. Завдяки сучасним можливостям платіжних систем приватні клієнти отримують зручні інструменти для p2p переказів, оплати послуг та інтернет-покупок. Ми зібрали ТОП кращих українських сервісів еквайрингу – розберемо їх особливості та переваги.

EasyPay

EasyPay – одна з найпопулярніших українських платіжних систем, яка пропонує сучасні рішення для бізнесу і надає широкий спектр послуг приватним клієнтам. Сервіс працює на ринку України понад 15 років, має десятки тисяч терміналів по всій країні, зручний мобільний додаток та електронний гаманець для готівкових та безготівкових платежів – поповнення банківських карток, оплати комунальних послуг, купівлі квитків, інтернет-покупок тощо. Доступні будь-які види платежів – готівкою через термінал, з картки на картку, за реквізитами. EasyPay – це перевірений роками платіжний сервіс, який має якісну цілодобову підтримку та власний штат IT, гарантує безпеку та надійність платежів, пропонує вигідні тарифи для корпоративних клієнтів. 

EasyPay надає зручні можливості технічної інтеграції з сайтами інтернет-магазинів, інтернет-провайдерів, компаній різних галузей, які продають товари і послуги та приймають платежі онлайн. Користувачі отримують зручну опцію безпечної інтернет-оплати, а бізнес – цілий комплекс корисних інструментів для керування продажами, звітності, управління платежами. Сервіс дозволяє налаштовувати регулярні платежі для оплати підписок, безпечно зберігати платіжні реквізити, автоматично формувати рахунки. Безпека відповідає міжнародному стандарту захисту онлайн-транзакцій.

WayForPay

WayForPay – популярна платіжна система, яка працює на українському ринку з 2014 року. Сервіс створив кілька платіжних продуктів для бізнесу, які спрощують процеси інтернет-торгівлі та продажу послуг, навіть якщо компанія не має власного сайту. Функціонал системи виходить далеко за межі інтернет-платежів: WayForPay пропонує готові рішення для фрилансерів, інфобізнесу, туристичних компаній, ресторанів та кафе, служб доставки, таксі, маркетплейсів, інтернет-магазинів, інших видів онлайн та офлайн бізнесу, надає зручні інструменти для донатів і цільових зборів. Компаніям доступні різні інструменти – QR-термінали та QR-меню, інтеграція з програмним РРО, конструктори сайтів і лендингів з підключеними модулями оплати, генератори акцій та знижок, індивідуальний дизайн платіжних сторінок і віджетів та багато іншого. 

Перевагами системи є універсальність, багатофункціональність і можливість застосування платіжних інструментів для будь-яких продуктів – від інтернет-торгівлі до офлайн бізнесу. Інтеграція з мобільними застосунками передбачає опцію холдування платежів і швидкого додавання карток у додаток. В інтернет-магазинах і маркетплейсах можна реалізувати оплату в один клік, налаштовувати регулярні платежі, повертати кошти клієнту, продавати товари та послуги в розстрочку від чотирьох провідних українських банків без додаткових інтеграцій. Для кожного клієнта підбираються індивідуальні умови співпраці, служба підтримки працює 24/7. В особистому кабінеті доступний широкий спектр інструментів для керування платежами, аналітики, звітів. Додаткову зручність створює бот WayForPay_Bot для контролю оплат та формування інвойсів. Система надійно захищена від шахрайських операцій з картками клієнтів.

NovaPay

Платіжна система NovaPay була створена Новою поштою у 2018 році та миттєво завоювала ринок онлайн-платежів. Сервіс пропонує велику кількість різноманітних продуктів та інструментів для приватних користувачів і бізнесу – і це не тільки обслуговування платежів Нової пошти, а й грошові перекази, оплата комунальних послуг, інтернет-еквайринг та багато іншого. Мобільний застосунок NovaPay дозволяє користуватися фірмовою карткою для переказів та зняття готівки. Користувачам доступні опції отримання посилки в кредит, оплати рахунків, автосписання регулярних платежів. Здійснювати перекази можна будь-яким зручним способом – на сайті, у відділеннях Нової пошти, у мобільному застосунку.

Пропонується великий пакет послуг для бізнесу – в NovaPay можна відкрити рахунок ФОП, користуватися багатофункціональним бізнес-кабінетом, підключати інтернет-еквайринг для сайтів та мобільних застосунків, отримувати післяплату при відправленні товарів Новою поштою, зараховувати готівкову торгову виручку на рахунок компанії, погашати кредити. NovaPay пропонує компаніям три режими зарахування переказів від покупців. Залежно від специфіки управління складом продавець може обрати варіант швидкого переказу, самостійно керувати платежами або скористатися функцією “Надійна покупка”. Крім безпечних фінансових послуг для взаємодії з клієнтами, бізнес отримує зручні логістичні інструменти – автоматичне створення експрес-накладних, відстеження статусу посилки, компенсацію доставки у разі відмови покупця. Всі ці та багато інших функціональних можливостей швидко зробили NovaPay одним з лідерів серед українських платіжних систем.

LiqPay

Платіжний сервіс LiqPay працює в Україні з 2008 року, постійно розширюючи функціонал для приватних p2p переказів та компаній, які приймають платежі на сайтах і в мобільних додатках. Користувачам пропонується декілька способів оплати – через  PrivatPay, Google Pay та Apple Pay, QR-кодом, за допомогою обличчя в FacePay24, готівкою в терміналах самообслуговування, ручним вводом карткових реквізитів. Інтеграція з LiqPay дозволяє реалізовувати на сайтах та у застосунках оплату частинами від Приватбанку. В бізнес-кабінеті можна знайти корисний функціонал для ведення бухгалтерії компанії – аналітики платежів, повернення оплат, формування рахунків та звітів. Всі можливості доступні у зручному мобільному додатку.

Система LiqPay пропонує галузеві рішення для різних напрямків бізнесу – інтернет-магазинів, сервісів доставки і HoReCa, благодійних організацій, маркетплейсів, кредитних і страхових компаній, ОСББ. Платіжний інструмент підходить продавцям, які реалізують товари та послуги через сайт, месенджери, соціальні мережі. Широкий функціонал доступний в інтеграції з мобільними застосунками. LiqPay пропонує зручні маркетингові інструменти – запуск програм лояльності для клієнтів, пропозиції знижок та промокодів на платіжній сторінці. Для оптимізації продажів та податкової звітності надається програмне РРО від Приватбанку.

Portmone

Мільйони людей в Україні користуються сервісом Portmone для здійснення онлайн-платежів та різних видів грошових переказів. Система пропонує широкий перелік фінансових послуг користувачам, а також надає сучасні інструменти для інтеграції платіжної системи з сайтами та мобільними застосунками. Серед приватних клієнтів популярні опції для повсякденних розрахунків – грошові перекази з картки на картку, оплата кредитів і штрафів, платежі за реквізитами, оплата комуналки, мобільного зв’язку, навчання, податків. База Portmone містить реквізити кількох тисяч комунальних підприємств та установ для спрощення процесу оплати. Користувачі можуть налаштовувати автоплатежі та безпечно зберігати реквізити своїх платіжних карток в системі.

Сервіс Portmone використовується в роботі багатьох українських компаній різних масштабів, інтернет-магазинів, підприємств, державних та комунальних установ, банків, кредитних організацій. Рівень безпеки відповідає міжнародному стандарту, що підтверджено відповідним сертифікатом. Сервіс пропонує прозорі тарифи, зручні механізми підключення, цілодобову підтримку. Для інтеграції з сайтами та мобільними застосунками можна використовувати API, iOS і Android SDK, а також спеціальні платіжні модулі для CMS-систем.

Fondy

Платіжна система Fondy надає прогресивні послуги інтернет-еквайрингу для українських компаній, інтернет-магазинів, підприємців, які продають товари та послуги онлайн чи офлайн. Інструмент широко використовується компаніями в сфері e-commerce та інфобізнесу, благодійними фондами, маркетплейсами, службами доставки тощо. Тарифи для бізнесу формуються індивідуально залежно від місячного обороту та специфіки діяльності. Підключити Fondy може юридична особа та ФОП. Система має якісну технічну підтримку та забезпечує високу швидкість здійснення платежів. Користувачами сервісу стають як стартапи, так і великі системні бізнеси, які хочуть отримувати платежі не тільки по Україні, а й від закордонних клієнтів та партнерів. 

Інтеграція з мобільним та веб платморфами здійснюється через API, також Fondy пропонує готові модулі для популярних CMS. Сервіс підтримує основні способи оплати (Apple Pay, Google Pay, Visa, Mastercard) у більш ніж 200 країнах світу в 150 валютах. За допомогою Fondy можна отримувати платежі з різних країн, налаштовувати регулярні списання, запускати продажі та приймати оплати через різні канали – сайти, мобільні застосунки, соцмережі, месенджери, чат-боти. Продавець має можливість отримувати оплати як на власному веб-сайті, так і без нього – для цього є функції відправки платіжних посилань та формування мультивалютних інвойсів. За бажанням можна скористатися безкоштовним веб-конструктором та створити лендинг з готовим платіжним плагіном еквайрингу.

Заборона p2p переказів в Україні – що потрібно знати

З початком повномасштабного вторгнення Національний банк України ввід низку обмежень, які стосуються гривневих та валютних фінансових операцій. Наразі діють обмеження на грошові перекази за кордон, зняття готівки в банкоматах, купівлю валюти, перекази через POS-термінали тощо. В червні 2024 року НБУ оголосив про підготовку рішення про обмеження p2p переказів між фізичними особами (person-to-person). Мова не йдеться про повну заборону переказів з картки на картку, суть нововведення інша: планується ввести ліміти – 100 тисяч гривень та 30 вихідних транзакцій з одного рахунку на місяць. Вхідні перекази обмежувати не планують, щоб не ускладнювати роботу волонтерам. 

На момент написання цієї публікації рішення про обмеження р2р переказів в Україні знаходиться на стадії опрацювання та остаточно не затверджено – перекази з картки на картку не заборонили. Але вже сьогодні банки отримали від Нацбанку лист з рекомендацією більш ретельно перевіряти нетипові транзакції по картковим рахункам клієнтів. Такі дії направлені перш за все на боротьбу з відмиванням коштів, нелегальним гральним бізнесом, незаконною підприємницькою діяльністю, тіньовими зарплатами та іншими порушеннями. НБУ порахував, що близько 95% користувачів навіть не відчують нових обмежень, адже більшість людей не перевищують ліміти у повсякленному житті. 

Як обрати сервіс еквайрингу для бізнесу?

Кожна платіжна система має свої особливості та переваги, тому вибір потрібно робити з урахуванням індивідуальних задач та вимог. Як правильно обрати сервіс еквайрингу:

• сформулюйте свої бізнес-потреби – які задачі плануєте вирішувати за допомогою платіжного сервісу, яких результатів бажаєте досягти;
• ознайомтеся з переліком послуг на офіційних сайтах кожної системи, співставте пропозиції з вашими вимогами;
• отримайте інформацію про додаткові послуги та супутні технічні інструменти, які могли б спростити вашу роботу;
• порівняйте розмір витрат – комісій за транзакцію або фіксованих зборів за користування системою;
• оцініть ефективність, доступність, швидкість реагування служби підтримки;
• впевніться, що платіжний сервіс має ліцензію та відповідає стандарту безпеки PCI DSS;
• оцініть систему очима ваших клієнтів – наскільки їм буде зручно користуватися обраними платіжними інструментами;
• перевірте доступність всіх необхідних способів оплати (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay, термінали та інші).

І головне – проконсультуйтеся зі спеціалістами щодо технічної можливості інтеграції платіжного сервісу з вашим сайтом чи мобільним застосунком. Отримати таку консультацію можна у нашої команди KitApp. Залиште заявку на сайті – ми допоможемо обрати оптимальний сервіс еквайрингу під ваші задачі та інтегруємо систему у ваші мобільні та веб-платформи.